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个人401(K) -税收储蓄和投资自由!

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个人401(K) -税收储蓄和投资自由!

What Is a Solo 401(k)?

你可能和我们之前一样熟悉401(k)条款 discussed.  这些计划于1981年开始实施,作为公司为员工提供退休保障的一种方式.  传统的401(k)是一种雇主资助的计划,为雇员提供投资选择.  Employee contributions, 从投资中获得的任何收益都可以立即节省税款, 就像任何匹配基金的所得税一样, until savings are withdrawn.  (例外情况是,一些计划现在允许在税后基础上缴款, Roth 401(k)s, 而且这些金额提取时通常是免税的.) 401(k)计划是一种被称为合格计划的退休计划, 这意味着该计划受1974年雇员退休收入保障法(或ERISA)和税法规定的约束.

Typically, 计划缴款利用各种传统的投资工具, things like mutual funds, stocks, and bonds.  你很少会看到一个公司赞助的计划,允许购买比特币或其他非传统投资.  But, as a single-employee business owner, 如果你有兴趣将加密货币作为你退休投资组合的一部分, there is a way.  It’s called a Solo 401(k) plan.  个人退休金计划(k)允许更多的投资选择,与自创个人退休金有限责任公司(self-directed IRA LLC)或托管个人退休金计划(托管IRA)等其他选择相比,个人退休金计划每年的供款更大.

个人401(k)计划是为没有全职员工的个体经营者设计的(除了你的配偶).  Just like traditional 401(k) plans, 这些可以在税前或税后配置中设置(分别是传统配置或Roth配置).  是的,如果你选择了自主投资的401(k)计划,你通常可以投资 cryptocurrency, 贵金属,房地产,以及其他各种各样的退休投资.  这些细节在您的计划文件和计划采纳协议中概述.

个人401(k)的最高年度缴款限额是 $18,500.  But, remember, 401(k)计划允许企业向员工账户中缴纳利润分成.  This may entitle you, as both employer and employee, 加上额外的捐款,你的总数将达到55美元,如果你的年龄在50岁以下,一年可以拿到5万美元, and $61,000 if you are 50 or older.  Please see IRS Section 415( c), or talk to your tax professional, 了解更多关于如何计算你的允许贡献的细节.

Why Go Solo?

你可以选择为你的退休投资什么.  如果你想购买比特币,你不需要获得许可, gold bullion, or shares of the hot new stock!  如果你的投资失败了,你也只能怪自己!

如果你破产了,你的401(k)单独缴款可能会受到保护.  各州法律各不相同,但都考虑到退休账户.

你可以用你的Solo 401(k)账户的价值来借款.  你必须在五年内以合理的利率偿还贷款, 您的计划必须在一开始就配置为允许此特性.

You can invest in your business.  You can invest in real estate.  在转移资金之前,一定要了解美国国税局关于此类投资的规定.

Get Good Advice

这些帐户是有益的,但有许多细节和IRS规则围绕他们.  当你创建和操作你的个人401(k)计划时,确保你和一个有经验的税务专家一起工作,这样你就可以覆盖你的基础.  Also keep in mind, as will all retirement plans, 在你59岁半之前取款需要缴纳大量的提前取款罚金.

As a small business owner, 了解你今天的财务状况, and tomorrow, 是什么让你的事业兴旺,让你的未来强大.  退休计划是其中一个重要部分.  确保今天的财务状况达到应有的水平,就会考虑到那些退休投资!  Regular review of balance sheets, 损益表和了解你的现金流, keeps you at the top of your game.  和你的会计谈谈,确保你的财务实践和税务策略处于最佳状态, to keep you at yours.

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admin