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2018税收筹划-可能的税收策略

Tax planning for next year poses several questions now.  如何准备,如何解释,如何反应!  减税和就业法案的实施带来了许多影响深远的变化.  For individual taxpayers, regardless of how you file…Individual, Head of Household, 已婚的共同或已婚的单独归档…你会发现事情像一个更高的标准扣除, elimination of personal exemptions, 取消若干原先符合分项扣除条件的项目.  对州和地方税收的扣减也有新的限制(总限额为1万美元).

新的税收挑战需要新的税收策略.  以下只是一些你可能会考虑的.

持有股票的个人可以考虑卖掉亏损的股票来抵消收益(最多3美元),000).  和你的税务或投资专家谈谈如何以一种节税的方式进行投资——包括退休账户和非退休账户.

考虑在12月捐赠明年的慈善捐款.  这将使你今年的慈善捐赠扣除额加倍,帮助你超过2018年的标准扣除额.  此外,增值财产的贡献(i.e. 股票)提供额外的利益,因为你避免支付任何利润的资本利得.  年龄在70岁半或以上的纳税人可以通过将个人退休账户的最低分配额捐赠给慈善机构来减少所得税.

Speaking of retirement accounts, 401(k)和个人退休账户的最高缴款都增加了. 如果你参加了401(k)或类似的退休计划, you can elect to defer as much as $18,500 into your account during 2018, and if you’re 50 or older, this limit increases to $24,500.

如果你有传统的个人退休账户,2018年纳税年度你最多可以缴纳5500美元.  如果你50岁或50岁以上,那将高达6500美元.  你可以在4月纳税截止日期之前的任何时间为个人退休账户缴费.  即使你在工作中有退休计划,你仍然有资格.

Finally, if you have self-employment income, 你可能有额外的选择-简单IRA, SEP-IRA, or Solo 401(k) contributions.  根据你自雇收入的多少,你的限额可能相当慷慨.  自主创业并不一定是你利用这些选择的唯一收入形式.

如果你符合条件,健康储蓄账户会有更大的福利.  HSA与高免赔额医疗保险计划相关, and for 2018, 那些有个人健康保险的人最多可以缴纳3美元,450.  家庭保险的参与者最多可以缴纳6850美元.  捐款可从你的税款中扣除, 如果你用资金支付符合条件的医疗费用, 你不必为投资收入或收益纳税.

跟踪支出比以往任何时候都更重要.  This is imperative now, and going forward.  记住,标准扣除额几乎翻了一番.  越来越少的人会逐项记录,而像下面这样的扣款,只会帮助那些这样做的人.

Things like medical expenses can add up!  对于2018年,你仍然可以扣除超过7的费用.5% of your adjusted gross income (AGI).  Next year the percentage increases to 10%.  如果你有房屋净值贷款或信用额度, 你必须证明房屋净值基金被用来显著改善你的家为利息的贷款是可扣除的.

知道你离一个新的纳税等级还有多远.  和你的会计谈谈你的预提,以确定你是否扣够了.  还有时间调整你的预提, 如果你今年有未被预扣税覆盖的收入, your estimated tax payment.

如果你是今年为数不多的几个人之一, 考虑在12月31日前缴纳州税st.  Even if you are not required to do this, 它可以最大限度地减少你的SALT(国家和地方税收减免).  如果你有房子,考虑在年底前支付1月份的抵押贷款.  你可以扣除13个月付款的利息,而不是12个月.

现在和你的会计谈谈你的税务情况的详细情况.

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